近年は入院日数が短期傾向にあり、厚生労働省が発表した『令和２年（2020）病院報告』（表1）によると、令和2年（2020年）の一般病床における平均入院日数は16.５日です。つまり、早期退院を目指している急性期病院では、入院しても２週間程度で退院することになっているといえます。

表１はあくまで全ての傷病の平均入院日数です。そこで、厚生労働省が発表した『平成29年（2017）患者調査の概況』をもとに、傷病別の平均入院日数を確認してみましょう（表2）。

これによると、精神疾患に分類される統合失調症や脳血管障害によっておきる認知症、神経系の疾患に分類されるアルツハイマー病などは入院日数が100日を超えることもあり、長ければ1年以上になることがわかります。続いて入院日数が長くなっているのは、脳の血管のトラブル全般を指す脳血管疾患の78.２日ですが、代表的な病気には脳卒中があります。それに続いて入院日数が長いのは、喫煙者やその家族が罹患することの多い慢性閉塞性肺疾患の61.5日です。これは、たばこの煙を長年吸い込むことで、気管支に慢性的な炎症が生じ呼吸機能が低下していく肺の病気です。
さらに、各傷病を年齢階級別にみると、ほとんどの傷病において、年齢階級が上がるにつれ入院日数が長くなっていることがわかります。

この調査結果からいえることは、傷病別・年齢階級別で入院日数が長期になることもありますが、たいていの場合は60日以内であるということです。急性期病院での平均入院日数が約16日であることから、医療保険の支払限度日数を30日や40日にする選択肢もあります。しかし、表2で確認したように、それでは心もとないといえます。とはいえ、支払限度日数が長くなればなるほど、医療保険の保険料は高くなります。保険料を抑えつつ十分な保障を望む人は、支払限度日数を60日にするとよいでしょう。

医療保険では、退院日の翌日から一定の期間内（通常180日以内）に再入院した場合、継続した1回の入院とみなします。これが「１入院」の基本的な定義です。しかし、この定義は再入院の原因によって、下記のように２パターンに大別でき、各保険会社はどちらかを採用しています。

（A）180日以内の再入院は、退院前と同一あるいは医学上重要な関連がある場合は1入院とみなす
（B）180日以内の再入院は、原因を問わず（退院前と同一あるいは医学上重要な関連があるか否かにかかわらず）1入院とみなす

つまり、（A）の医療保険であれば、180日以内の再入院が退院前と同一あるいは医学上重要な関連がない場合、別の入院として取り扱われますが、（B）であれば、どのような原因で再入院しても、１入院として取り扱われるということです。なお、保険会社によっては、医療保険の入院給付金が、ケガによる入院で受け取れる災害入院給付金と、病気による入院で受け取れる疾病入院給付金の２本立てになっています。このような設定になっている場合は、ケガで入院し退院した後、180日以内に病気で再入院したり、反対に病気で入院し退院した後、180日以内にケガで再入院したりしても、別の入院として取り扱われるのが一般的です。
では、１入院の定義が異なることで、入院給付金を請求するときにどのような違いがあるのか事例をみておきましょう。

【事例】

このように、別入院となるのか１入院となるのかによって、受け取れる入院給付金の日数に違いが出てくるのです。退院日の翌日から180日以内に再入院する場合、事例のように全く別の原因で再入院することよりも、同じ疾病あるいは医学上関連のある疾病で再入院することのほうが可能性は高いでしょう。そのため、１入院の定義に大きくこだわるよりも、自分が必要とする保障と保険料のバランスを考えて医療保険を選ぶようにしましょう。ただし、給付金を請求するときのことも考えて、入院した場合の１入院の取り扱いについて確認しておくことをおすすめします。

医療保険のなかには、生活習慣病で入院した場合に、１入院の支払限度日数が120日などに拡大したり無制限になったりするタイプを選べるものがあります。例えば、三大疾病である「がん・心疾患・脳血管疾患」のみ支払限度日数が無制限になるものや、この3つに「糖尿病・高血圧性疾患・腎疾患・肝疾患」を加えた七大疾病の支払限度日数が無制限になるもの、さらに七大疾病に「膵（すい）疾患」を加えた八大疾病の支払限度日数が無制限になるものなどがあります。

ここで注意したいのは、保険会社ごとに保障の対象となる生活習慣病の種類が異なることです。例えば、肝疾患でも肝硬変のみを保障の対象とするものや、腎疾患のうち一部の疾病を対象外としているものなどがあります。保険会社は保障の対象とする疾病の種類を約款で詳細に規定しているので、気になる疾病がある場合は事前に確認しておきましょう。

保険会社によって保障される疾病の種類に違いはありますが、生活習慣病による長期の入院や再入院が心配な人は、このような手厚い医療保険を検討して、安心できる保障を確保するとよいでしょう。ただし、保障される生活習慣病の種類が増えるほど、保険料は少しずつ高くなるため、備えておきたい疾病をよく考えて、どのタイプにするかを決めましょう。